Te llegó una demanda o citatorio por deuda: qué hacer paso a paso

Abrir la puerta y recibir un papel que dice “demanda” o “citatorio” por una deuda asusta, sobre todo si llevas meses evitando llamadas de cobranza. La buena noticia es que tienes tiempo para reaccionar y derechos que te protegen, siempre que actúes en los primeros días.

Lo primero es saber qué tienes en la mano. Muchos “citatorios” que llegan por deudas no vienen de un juzgado, sino de un despacho de cobranza que intenta presionarte. Y si el documento sí es judicial, ignorarlo es la peor decisión posible.

Respuesta rápida: verifica si el documento lo entregó un actuario del juzgado y trae número de expediente. Si es real, tienes 8 días (juicio ejecutivo mercantil) o 9 días (juicio oral mercantil) para contestar. Busca asesoría legal de inmediato y no lo dejes pasar.

Primero: distingue un citatorio real de uno falso

La cobranza extrajudicial (llamadas, cartas, visitas de un despacho) no es lo mismo que una demanda. Según la Condusef, los despachos de cobranza no pueden enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales ni presentarse como autoridad.

Señales de que el documento no es judicial:

• No menciona un juzgado específico ni un número de expediente que puedas consultar.
• Te piden pagar a una cuenta personal o “arreglarlo hoy” para evitar la demanda.
• Amenaza con cárcel. En México nadie puede ser encarcelado por deudas de carácter puramente civil (artículo 17 de la Constitución).
• Llega por WhatsApp o correo electrónico. El emplazamiento a juicio se hace en persona, en tu domicilio.

Ojo con un detalle: el actuario real sí puede dejarte un citatorio si no te encuentra. En ese caso, el documento indica una hora para volver, normalmente entre 6 y 72 horas después, según el artículo 1393 del Código de Comercio. Ese citatorio también lleva datos del juzgado y del expediente.

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Qué hacer paso a paso si la demanda es real

Si confirmaste que hay un juicio, cada día cuenta. Estos son los pasos en orden.

1. Anota la fecha exacta en que te emplazaron

• El plazo para contestar corre a partir del emplazamiento, no de cuando leíste los papeles.
• En el juicio ejecutivo mercantil, el más común para cobrar pagarés y créditos bancarios, tienes 8 días (artículo 1396 del Código de Comercio).
• En el juicio oral mercantil, tienes 9 días para entregar tu contestación por escrito (artículo 1390 Bis 14).
• Los plazos se cuentan en días hábiles: no incluyen fines de semana ni días inhábiles del juzgado.

2. Confirma el juicio directamente en el juzgado

• Acude al juzgado que aparece en el documento con tu identificación y el número de expediente.
• Pide revisar el expediente o consulta la lista de acuerdos del tribunal de tu estado.
• Comprueba quién te demanda: el banco original o un despacho que compró la deuda.

3. Reúne todos tus documentos

• Contrato del crédito o pagaré que firmaste.
• Estados de cuenta y comprobantes de pago, aunque sean parciales.
• Convenios, correos o mensajes donde te ofrecieron descuentos o reestructuras.
• Cualquier carta de cesión de la deuda a un despacho.

4. Busca asesoría legal antes de que venza el plazo

• Las defensorías públicas estatales y los bufetes jurídicos de universidades ofrecen orientación gratuita en muchos estados; los servicios varían por entidad.
• Si contratas un abogado particular, pide que te explique por escrito qué hará y cuánto cobrará.
• Desconfía de “gestores” que prometen “parar la demanda” a cambio de un depósito.

5. Revisa si tienes defensas

Un abogado puede ayudarte a detectar puntos que debilitan la demanda:

• Cantidades mal calculadas: intereses o comisiones que no corresponden al contrato.
• Pagos no reconocidos: abonos que hiciste y no aparecen en el cálculo.
• Cesión no acreditada: si te demanda un despacho, debe probar que es dueño de la deuda.
• Prescripción: algunas deudas ya no pueden cobrarse judicialmente después de cierto tiempo sin pagos ni reconocimiento.

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6. Contesta o negocia, pero nunca guardes silencio

• Si no contestas a tiempo, el juez puede tener por perdido tu derecho a defenderte y el juicio avanza sin tu versión.
• Negociar sigue siendo posible durante el juicio. Si llegas a un acuerdo, pide que quede como convenio por escrito y que se presente ante el juzgado.
• No firmes reconocimientos de deuda ni hagas pagos sin entender si afectan tu defensa.

Qué no pueden quitarte ni hacerte

Un juicio por deuda puede terminar en embargo, pero la ley pone límites claros. Conocerlos te ayuda a negociar con más calma.

• No pueden encarcelarte por una deuda civil o mercantil.
• Tu salario está protegido: la Ley Federal del Trabajo (artículo 112) establece que los salarios no pueden embargarse, salvo por pensiones alimenticias.
• El embargo lo ordena un juez, nunca un despacho de cobranza. Si un cobrador llega “a embargar” sin actuario ni orden judicial, no tiene autoridad.
• Los despachos no pueden amenazarte con embargo o pérdida de libertad, ni contactarte fuera del horario de 7:00 a 22:00 horas, según la Condusef.

A quién acudir

Enfrentar una demanda es estresante, pero tomar el control en los primeros días cambia el resultado. Estos son los recursos formales según tu caso:

• Si el documento es falso o hubo intimidación: presenta una queja ante la Condusef a través del Registro de Despachos de Cobranza (REDECO), en línea o en sus oficinas.
• Si la demanda es real: busca la defensoría pública de tu estado o el bufete jurídico gratuito de una universidad cercana.
• Si quieres negociar con el acreedor: contacta directamente al banco o al despacho titular de la deuda y pide cualquier propuesta por escrito.

Preguntas frecuentes

¿Me pueden demandar por WhatsApp?
No. Un despacho puede avisarte por WhatsApp que piensa demandarte, pero el emplazamiento formal lo hace un actuario del juzgado en tu domicilio.

¿Qué pasa si no estaba en casa cuando llegó el actuario?
Normalmente te deja un citatorio con una hora para volver. Si no esperas, la diligencia puede hacerse con otra persona que viva en tu domicilio, así que conviene estar presente.

¿Pagar una parte de la deuda detiene el juicio?
No necesariamente. El juicio sigue hasta que haya un convenio presentado ante el juzgado, un desistimiento del acreedor o una sentencia, así que cualquier pago debe quedar documentado.