Comprar casa solo con tu crédito Infonavit puede alcanzarte apenas para una vivienda lejos del trabajo o más pequeña de lo que necesitas. Para eso existe Unamos Crédito: te permite juntar tu financiamiento con el de un hermano, uno de tus papás, tu pareja sin estar casados o un amigo con quien vas a vivir, y comprar una sola vivienda entre los dos.
Antes de empezar, aclara una confusión muy común. En este esquema no se suman los puntos. Lo que se une es el monto de crédito que el Infonavit le presta a cada uno.
Respuesta rápida: con Unamos Crédito no juntas puntos, juntas créditos. Cada persona debe alcanzar por su cuenta la puntuación mínima y tener empleo formal vigente. Si ambos califican, sus montos se suman para comprar una vivienda que queda en copropiedad, en la proporción que aporta cada uno.
Con quién puedes unir tu crédito Infonavit
El Infonavit permite tramitar Unamos Crédito con alguien que no es tu cónyuge, siempre que esa persona también sea derechohabiente y cotice en el instituto. Las opciones son:
- Familiares directos: padres, hijos o hermanos.
- Pareja: sin necesidad de estar casados ni de acreditar concubinato.
- Corresidente: un amigo o amiga con quien vas a compartir la vivienda.
Si estás casado y tu cónyuge cotiza en el Infonavit, el camino natural es el crédito conyugal, que tiene reglas propias. Si tu cónyuge cotiza en el Fovissste, existe el crédito conyugal Infonavit-Fovissste. Unamos Crédito, en cambio, es solo entre dos derechohabientes del Infonavit.
Entérate más: Qué pasa con el crédito conyugal Infonavit si después uno de los dos mejora mucho su ingreso en México
Por qué no se suman los puntos y qué sí se suma
La precalificación es individual. Cada uno necesita cumplir la puntuación mínima por su lado: si tu hermano no llega, tus puntos no lo compensan. Con el Modelo T100, que el Infonavit aplica desde agosto de 2025, el umbral anunciado es de 100 puntos, frente a los 1,080 del esquema anterior. El dato que vale para tu caso es el que te muestra tu precalificación.
Esto es lo que sí se combina al unir créditos:
- Monto de crédito: el máximo individual del crédito tradicional ronda los $2,935,002 MXN, así que juntos pueden acercarse a $5.87 millones, según cifras difundidas para 2026. El monto real depende del salario, la edad y la capacidad de pago de cada uno.
- Ahorro de la Subcuenta de Vivienda: el saldo de ambos se aplica a la compra.
- Capacidad de pago: cada quien paga su propio crédito con el descuento que corresponda a su ingreso.
- Tasa: es fija toda la vida del crédito y va de 3.69% a 10.45% anual según el nivel salarial (vigente a octubre de 2026).
Requisitos para tramitar Unamos Crédito
Los dos participantes deben cumplir, cada uno por separado, con lo siguiente:
- Tener relación laboral vigente y cotizar en el Infonavit.
- Alcanzar la puntuación mínima de precalificación.
- No tener un crédito Infonavit vigente.
- Autorizar la consulta de su historial en el Buró de Crédito.
- Completar el curso en línea “Saber más para decidir mejor”.
- Tener cuenta activa en Mi Cuenta Infonavit.
Si uno de los dos no cumple algún punto, el trámite conjunto se detiene. Revisa ambas precalificaciones antes de buscar vivienda.
Cómo se tramita paso a paso
El proceso arranca en línea y termina con el notario:
- Paso 1: cada uno entra a Mi Cuenta Infonavit (micuenta.infonavit.org.mx) con su NSS y contraseña.
- Paso 2: en “Mi perfil”, eligen la opción “Asociar NSS” para vincular sus cuentas.
- Paso 3: en “Tramitar mi crédito” revisan la precalificación y el monto conjunto disponible.
- Paso 4: toman el curso “Saber más para decidir mejor”.
- Paso 5: solicitan el avalúo. Si compran a un desarrollador, él lo gestiona; si compran a un particular, lo piden a una unidad de valuación autorizada.
- Paso 6: integran el expediente, eligen notario y firman. Al inscribir el crédito reciben su constancia.
Lo que implica ser copropietario sin estar casados
Con Unamos Crédito, la vivienda queda a nombre de los dos. Cada uno es dueño de la parte proporcional a lo que aportó con su crédito y su ahorro, y esa proporción queda fijada en la escritura desde el inicio.
El Infonavit señala obligaciones compartidas que conviene tener claras:
- Los dos cubren los gastos de conservación de la vivienda.
- Se dividen el predial, el agua y los demás servicios.
- Cualquier mejora necesita el consentimiento del otro copropietario.
Entre parejas no casadas, hermanos o amigos no hay régimen conyugal ni juicio familiar que ordene el reparto si la relación se rompe. Lo que manda es la escritura y lo que ustedes hayan pactado. Por eso, antes de firmar, pónganse de acuerdo por escrito, de preferencia ante el notario, sobre estos escenarios:
- Si uno deja de pagar: quién cubre, por cuánto tiempo y cómo se compensa después.
- Si uno quiere salirse: si el otro le compra su parte y a qué valor.
- Gastos iniciales: cómo se reparten escrituración, notario y mudanza.
- Fallecimiento: pregunten al notario cómo queda la parte de cada uno y si conviene que ambos hagan testamento.
Cuándo conviene y cuándo no
Unamos Crédito resuelve un problema de monto, no de confianza. Úsalo con criterio:
- Conviene si los dos van a vivir en la casa a largo plazo, tienen empleos estables y ya hablaron de qué pasa si algo cambia.
- Conviene si solo no alcanzas una vivienda bien ubicada y la diferencia de traslado o renta justifica comprar en conjunto.
- No conviene si la relación es reciente o alguno tiene planes de mudarse en pocos años.
- No conviene si uno de los dos ya batalla con deudas o atrasos: su situación puede frenar el trámite o complicar los pagos después.
Entérate más: Cómo calcular si te conviene comprar o seguir rentando en México según tu situación actual
Preguntas frecuentes
¿Puedo unir mi crédito con mi novio o novia?
Sí. El Infonavit permite hacerlo como pareja o como corresidente, sin estar casados.
¿Me afecta si la otra persona deja de pagar?
Cada uno responde por su propio crédito, pero la vivienda es una sola. Un atraso prolongado de la otra persona puede poner en riesgo la casa completa, por eso conviene pactar por escrito qué harán en ese caso.
¿Puedo usar Unamos Crédito con alguien que cotiza en el Fovissste?
No. Unamos Crédito es entre derechohabientes del Infonavit. La combinación con el Fovissste existe solo como crédito conyugal.
Antes de buscar casa juntos
Haz primero la precalificación de los dos en Mi Cuenta Infonavit y compara el monto conjunto con el precio de las viviendas que les interesan. Con ese número claro, platiquen los acuerdos de copropiedad y luego empiecen a visitar opciones.
Si tienen dudas sobre su caso, llamen a Infonatel al 800 008 3900 (o al 55 9171 5050 desde Ciudad de México) o acudan a un Centro de Servicio Infonavit. El trámite es gratuito: si alguien les cobra por “unir los créditos” o por “subir sus puntos”, es una señal de alerta.
Eric Sandhaus
