Millones de trabajadores en México cotizan en el Infonavit mes a mes sin saber exactamente en qué punto están ni cuánto les falta para poder pedir su crédito de vivienda. La buena noticia es que consultarlo es gratuito, toma menos de cinco minutos y puedes hacerlo desde tu celular sin ir a ninguna oficina.
Cuántos puntos necesitas para calificar
Actualmente necesitas un mínimo de 1,080 puntos para solicitar un crédito hipotecario con Infonavit. Este sistema entró en vigor en 2021 y reemplazó al modelo anterior que solo pedía 116 puntos pero bajo criterios menos precisos.
Sin embargo, en 2026 Infonavit opera con dos esquemas en paralelo. El esquema T100 es un modelo simplificado que reduce los requisitos a solo 100 puntos, permitiendo a trabajadores con seis meses de cotización continua acceder a vivienda. Está dirigido principalmente a quienes ganan de uno a dos salarios mínimos y elimina castigos por comportamiento patronal.
Si no estás en ese rango salarial, el camino que te aplica es el crédito tradicional con 1,080 puntos mínimos.
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Cómo consultar tus puntos en línea paso a paso
Es importante destacar que no existen gestores ni intermediarios autorizados para consultar los puntos Infonavit. La consulta es totalmente gratuita y directa en el sitio web del instituto. Cualquier intento de cobro por la revisión es una señal de alerta.
Para hacer la consulta tú mismo, sigue estos pasos:
- Paso 1: ingresa a micuenta.infonavit.org.mx desde tu celular o computadora. Si es la primera vez, necesitarás tu Número de Seguridad Social (NSS), tu CURP y un correo electrónico vigente para crear tu cuenta.
- Paso 2: una vez dentro, inicia sesión con tu NSS y tu contraseña, luego ve a la sección “Quiero un crédito” y selecciona “Precalificación y puntos”. El sistema mostrará tu puntuación actual y tu precalificación inmediata.
- Paso 3: además de tus puntos, el sistema te mostrará el monto aproximado del crédito al que puedes acceder, el descuento mensual estimado que se aplicaría a tu salario y el saldo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda.
Si prefieres no crear una cuenta en línea, también puedes llamar a Infonatel al 800 008 3900 de lunes a viernes de 7:30 a 21:00 horas y sábados de 8:00 a 14:00, o acudir a un Centro de Servicio Infonavit con tu INE y último recibo de nómina.
De qué depende tu puntaje
El puntaje se calcula considerando 7 factores: edad, salario, ahorro en subcuenta de vivienda, bimestres cotizados, tipo de trabajador, comportamiento de pago y estabilidad laboral.
Los factores que más peso tienen y que sí puedes influir desde tu lado son los siguientes:
Antigüedad laboral: si has trabajado de manera continua durante al menos 30 bimestres puedes sumar hasta 191 puntos solo por este concepto. Los periodos sin cotización reducen este componente de forma significativa.
Ahorro en la Subcuenta de Vivienda: tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda se alimenta con el 5% de tu salario aportado por tu empleador cada bimestre y puede agregar hasta 124 puntos. Desde 2023 también puedes hacer aportaciones voluntarias para acelerar este componente.
Salario: a mayor salario registrado ante el IMSS, mayor puntaje. Cada salto de tramo salarial suma puntos adicionales, y se toma en cuenta el salario integrado con prestaciones, no solo el nominal.
Tipo de contratación: si tu contratación es por tiempo determinado, regularizarte como trabajador permanente suma 20 puntos directos.
Qué pasa si todavía no llegas a los 1,080 puntos
No alcanzar el mínimo hoy no significa que debas esperar años sin hacer nada. Hay acciones concretas que aceleran la acumulación de puntos.
La más efectiva es mantener continuidad laboral sin interrupciones. El salto más grande en puntos ocurre entre los 17 y los 30 bimestres cotizando sin interrupciones, que puede representar hasta 68 puntos solo en ese rubro. Cambiar de trabajo no necesariamente interrumpe el conteo, pero los periodos sin cotizar sí lo hacen.
La segunda acción más accesible es iniciar aportaciones voluntarias a tu subcuenta. A partir de 2023, el Infonavit permite realizar aportaciones voluntarias que pueden generar hasta 44 puntos adicionales. Puedes hacerlo directamente desde el portal Mi Cuenta Infonavit en la sección de ahorro voluntario.
Un punto importante antes de solicitar el crédito
Llegar a 1,080 puntos es la condición mínima, no garantiza que el monto del crédito sea suficiente para el tipo de vivienda que buscas. Muchos compradores cometen el error de ver solo el monto aprobado sin analizar si ese crédito es adecuado para su realidad financiera. Un crédito bien elegido no es el más grande, sino el que puedes pagar con tranquilidad.
Antes de iniciar cualquier trámite, usa el simulador disponible en el portal de Infonavit para calcular cuánto sería tu descuento mensual y verifica que ese monto sea compatible con tus gastos actuales. El crédito puede durar hasta 30 años: entrar con los números claros desde el inicio hace toda la diferencia.
Juan Pérez
