Consultar el score en el Buró de Crédito y luego hacerlo en el Círculo de Crédito para encontrar números completamente diferentes es una experiencia desconcertante para muchos mexicanos. La reacción inmediata suele ser pensar que uno de los dos está mal. En realidad, ambos pueden estar correctos al mismo tiempo. La razón tiene que ver con cómo funciona cada institución por separado.
Qué son y qué hacen estas dos instituciones
En México existen dos principales Sociedades de Información Crediticia autorizadas para recopilar el historial crediticio de las personas, conocidas comercialmente como Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Estas instituciones no deciden si te aprueban un crédito, simplemente recopilan y ordenan la información para que las entidades financieras tomen sus propias decisiones.
El Buró de Crédito es la agencia de información crediticia más antigua y grande en México, con una cobertura más amplia en términos de clientes y datos. El Círculo de Crédito es una agencia más reciente, propiedad de Experian, una empresa global de información crediticia con operaciones en múltiples países.
Ambas cumplen la misma función básica: guardar el historial de cómo has pagado tus créditos y compartirlo con las instituciones financieras que lo soliciten con tu autorización.
Por qué los scores pueden ser diferentes entre una y otra
Esta es la pregunta que más confusión genera. La respuesta tiene tres causas concretas.
Primera: usan escalas distintas. El Buró de Crédito usa su propio modelo llamado Mi Score, con una escala que va de 356 a 848 puntos desde octubre de 2025. El Círculo de Crédito utiliza una escala basada en el modelo FICO internacional, que va de 300 a 850 puntos. Tu número en una no es tu número en la otra. Comparar el score de una con el de la otra directamente, sin considerar esto, es como comparar temperaturas en Celsius y Fahrenheit sin convertir.
Segunda: no todas las instituciones reportan a las dos. Es posible que tu score sea diferente en cada una porque no todas las instituciones reportan a ambas sociedades. Por eso es recomendable consultar tu historial en las dos. Si tu banco reporta solo al Buró de Crédito, esa información no aparecerá en el Círculo de Crédito con la misma actualización, lo que puede generar diferencias en el perfil que cada una tiene de ti.
Tercera: los tiempos de actualización pueden variar. La información puede ser distinta entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito debido a que se actualizan de forma distinta. Si pagaste una deuda hace dos semanas, puede que ya aparezca actualizada en una pero todavía no en la otra.
Qué bancos consultan cuál
Esta diferencia tiene implicaciones prácticas para cuando pides un crédito. Los bancos tradicionales como BBVA, Banamex, Santander o Banorte suelen consultar con mayor frecuencia al Buró de Crédito. Las financieras más pequeñas y las fintechs suelen preferir al Círculo de Crédito porque el costo puede resultarles más conveniente.
Esto significa que, dependiendo de con quién pidas el crédito, te van a evaluar con base en la información de una u otra institución. Si tienes una deuda que solo aparece actualizada en una de las dos, el resultado de tu solicitud puede variar significativamente según cuál consulte el banco.
El contenido del reporte es prácticamente el mismo
Aunque los scores sean distintos, el contenido del historial es esencialmente equivalente. La información del Reporte de Crédito Especial es la misma, independientemente de la SIC que recopila la información. Lo único que varía es el diseño del formato en el que se presenta.
Esto significa que las cuentas que aparecen, los montos y el comportamiento de pago deberían coincidir en términos generales. Las diferencias numéricas en el score no reflejan distintos historiales, sino distintas formas de calcular el puntaje a partir de la misma información base.
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Cómo consultar las dos y qué cuesta
Ambas instituciones ofrecen una consulta gratuita al año del Reporte de Crédito Especial. Si necesitas una consulta adicional en el mismo año, en el Buró de Crédito el costo es de 35.60 pesos, mientras que en el Círculo de Crédito es de 34.50 pesos.
El score con número exacto es un servicio adicional con costo separado. En el Buró de Crédito cuesta 58 pesos y el producto se llama Mi Score. En el Círculo de Crédito, el score cuesta 50 pesos.
Lo más recomendable es consultar ambos al menos una vez al año, especialmente si estás pensando en pedir algún crédito importante en los meses siguientes. Conocer cómo te ven las dos instituciones te permite anticipar posibles diferencias según a quién le apliques.
Qué hacer si hay errores en alguno de los dos reportes
Si al revisar tu historial encuentras información incorrecta en cualquiera de las dos instituciones, tienes derecho a presentar una aclaración directamente con la SIC correspondiente. Las instituciones crediticias reportan mensualmente la forma en que se pagan los créditos. Si hay datos incorrectos, puedes solicitar la corrección y la institución tiene un plazo para investigar y responder.
En la práctica, muchos errores vienen de pagos que ya se realizaron pero no se actualizaron correctamente, o de cuentas ya cerradas que siguen apareciendo como activas. Detectarlos a tiempo, antes de que afecten una solicitud de crédito importante, es la razón más práctica para hacer la consulta anual de forma regular.
Eric Sandhaus
