Pasar de un sueldo de trabajo activo a una pensión fija cambia por completo la forma en que el dinero debe administrarse. No es solo un ingreso menor, es un ingreso con una lógica distinta: llega en fechas fijas, no crece con la inflación al mismo ritmo que un sueldo y necesita estirarse durante un periodo de vida que puede ser largo. Organizar bien esa transición es la diferencia entre un retiro con tranquilidad y uno con sobresaltos constantes.
El primer paso: un presupuesto ajustado a la nueva realidad
Para lograr una salud financiera óptima en el retiro, es indispensable modificar los hábitos de consumo y ahorro que se tenían durante la vida laboral activa. Es vital diseñar un presupuesto que se ajuste milimétricamente a la nueva realidad de ingresos del hogar.
Esto significa revisar gastos que durante la vida laboral pasaban desapercibidos por tener un ingreso mayor. Suscripciones que ya no se usan, seguros duplicados o servicios que pueden reducirse sin afectar la calidad de vida son los primeros lugares donde encontrar margen.
Proteger la estabilidad no significa vivir con limitaciones extremas, sino aprender a consumir con mayor consciencia. Es imperativo revisar las suscripciones contratadas, aprovechar activamente los descuentos oficiales para adultos mayores y cancelar servicios inactivos para generar ahorros importantes a fin de mes.
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Verifica en qué banco te conviene recibir tu pensión
Este es un punto que muchos pensionados desconocen y que tiene impacto directo en cuánto dinero llega completo a sus manos. Son once las instituciones bancarias que tienen convenio con el IMSS y no deben cobrarte ningún tipo de comisión por el depósito de tu pensión. Además, tienes el derecho de elegir la institución que más te favorezca.
Si actualmente recibes tu pensión en un banco que te cobra comisiones por manejo de cuenta o por retiros, tienes el derecho de cambiarte a una de las instituciones con convenio sin que eso afecte la continuidad de tu pago.
Apoyos adicionales que puedes recibir además de tu pensión del IMSS
Muchos pensionados desconocen que pueden recibir un apoyo adicional del gobierno federal de forma compatible con su pensión contributiva. La Pensión para el Bienestar de las Personas Adultas Mayores otorga a todas las personas de 65 años en adelante un pago de 6,400 pesos bimestrales en 2026, entregado de manera directa, sin intermediarios.
Esta pensión del Bienestar es compatible con otras pensiones no contributivas o de montos bajos, aunque existe una excepción para quienes ya reciben una pensión contributiva del IMSS o ISSSTE superior a un monto establecido por la Secretaría de Bienestar. Vale la pena verificar tu caso específico en los módulos de la Secretaría de Bienestar para confirmar si calificas para este apoyo adicional.
Lo que debes saber sobre impuestos si tu pensión es alta
Existe un mito muy extendido de que las pensiones nunca pagan impuestos. No es así en todos los casos. Las pensiones que se entregan a los adultos mayores se consideran ingresos exentos de ISR únicamente si el monto mensual no supera el equivalente a 15 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización elevada al mes. Las normativas vigentes del SAT estipulan que los ingresos por retiro sí son objeto de gravamen cuando superan ese umbral económico.
Si tu pensión está cerca o por encima de ese límite, los especialistas en materia fiscal recomiendan solicitar asesoría formal ante la Procuraduría de la Defensa del Contribuyente para verificar si tienes derecho a aplicar deducciones personales que ayuden a disminuir la carga de impuestos. Conceptos como gastos médicos mayores, honorarios dentales, servicios de enfermería o lentes ópticos graduados son deducibles.
Cómo construir un fondo de emergencia con ingreso fijo
El fondo de emergencia es tan importante en el retiro como durante la vida laboral, quizás más. Crear un fondo para emergencias permite enfrentar imprevistos médicos o del hogar sin tener que recurrir a deudas que con un ingreso fijo son mucho más difíciles de pagar.
La estrategia más realista no es ahorrar un porcentaje alto de golpe, sino separar un monto pequeño y constante de cada depósito bimestral. Aunque sea modesto, con el tiempo construye un colchón real para gastos médicos imprevistos, que suelen ser el gasto más disruptivo en esta etapa.
Diversificar el ingreso sin comprometer la salud ni el tiempo
Depender de una sola entrada de dinero representa un riesgo financiero constante ante posibles imprevistos. Monetizar habilidades previas, impartir asesorías particulares o vender artículos en desuso son formas accesibles de generar un ingreso adicional, ya que cada peso extra que ingresa fortalece considerablemente la economía personal del jubilado.
Esto no significa que todo pensionado deba buscar trabajo activo. Significa que pequeñas fuentes adicionales de ingreso, ajustadas a las capacidades y el tiempo disponible de cada persona, dan un margen de maniobra que un ingreso único y fijo no permite.
Un consejo final sobre el dinero en la cuenta
Tras el depósito del pago, no es necesario retirar el dinero el mismo día. El dinero permanece en la cuenta hasta que sea retirado o utilizado. No hay ninguna urgencia ni riesgo en mantener el dinero en la cuenta bancaria entre depósitos, lo que permite planificar los retiros según las necesidades reales del mes en lugar de retirar todo de golpe por costumbre o desconfianza.
Juan Pérez
